余剰資金を低コスト投資信託に投資するメリット
余剰資金を銀行の預金口座に置いておくよりも、低コストの投資信託に投資することで効率的に資産を増やすことが可能です。特に、現在のような低金利の環境では、預金ではほとんど利息がつかないため、投資信託を利用することで資産形成のスピードを上げることができます。
主なメリットは以下の通りです。
- 銀行預金より高い利回りが期待できる
長期的にみると預金よりも大きな収益が得られる可能性があります。 - 複利効果を活用できる
長期投資では複利効果が働き、運用益が再投資されて資産が加速度的に増えることが期待できます。 - インフレリスクに強い
インフレ（物価上昇）時には、現金や預金よりも投資信託などの資産が価値を保ちやすくなります。
低コスト投資信託を選ぶ際のポイント
低コスト投資信託を選ぶ際には、以下のポイントを重視しましょう。
- 信託報酬が低い商品を選ぶ
信託報酬（年間にかかる運用管理費用）が低ければ低いほど、運用成果に直結します。 - インデックス型の投資信託を選ぶ
指数（インデックス）に連動する投資信託は運用コストが低く、市場の平均的なリターンを低コストで狙えます。 - 純資産額が大きく安定したファンドを選ぶ
資金流入が安定していて純資産額が大きいファンドは、運用コストが低く安定した運用が期待できます。
おすすめの低コスト投資信託の例
手数料が低く、初心者にも特におすすめな投資信託の例を紹介します。
- eMAXIS Slimシリーズ（三菱UFJ国際投信）
- 『eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）』
- 『eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）』
- 信託報酬が業界最低水準（0.1％〜0.2％程度）で、長期投資向きです。
- 楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）
- 米国の全市場を対象に低コストで投資可能（信託報酬約0.162％）。
- SBI・V・S&P500インデックス・ファンド
- 米国の主要500社（S&P500）に低コストで投資（信託報酬約0.0938％）。
- ニッセイ外国株式インデックスファンド
- 先進国株式への分散投資が可能で低コスト（信託報酬約0.1023％）。
低コスト投資信託に投資する手順
具体的な投資の手順は以下の通りです。
- 証券口座の開設
- ネット証券（SBI証券、楽天証券など）で口座を開設します。
- 投資信託を選択
- 低コストのインデックス型投資信託を選び、運用方針やコストを確認します。
- 定期積立またはスポット購入
- 毎月一定額を積み立てるか、まとまった資金を一括で投資します。
- 定期的にリバランス
- 年に1回程度、自分のリスク許容度に合った資産配分になるよう調整します。
低コスト投資信託を活用する際の注意点
低コスト投資信託を活用する際の注意点は以下の通りです。
- 元本割れリスクを理解する
投資信託には価格変動リスクがあるため、短期的には損失が出る可能性もあります。 - 短期間での利益を狙わない
投資信託は長期運用を前提とし、短期的な価格変動に一喜一憂しないことが大切です。 - 市場暴落時も積立を継続する
市場が下落した時でも積立投資を淡々と続けることが、長期的な資産形成にとって重要です。
低コスト投資信託の資産形成効果
余剰資金を預金ではなく低コスト投資信託に投資することで、長期的には資産形成の効率が大幅に改善されます。
例えば、100万円を年利0.1%の預金に10年置くと約101万円ですが、年利5%の投資信託に投資すると約163万円（約63万円の差）が期待できます。
日常の節約だけでなく資産の効率的な運用を意識して、積極的に低コスト投資信託を活用しましょう。
