保険を見直すメリット
保険は人生で起きるリスクに備えるために重要ですが、不必要に多くの保険に加入していると、毎月の固定費が増え、家計を圧迫します。定期的に保険を見直し、自分や家族にとって本当に必要最低限の保険に絞ることで、節約効果が大きくなります。
主なメリットは以下の通りです。
- 固定費の大幅削減
不要な保障や重複した保険を解約することで、毎月の支出を大きく節約できます。 - 本当に必要な保障に集中できる
必要な保障を見直すことで、保険の目的が明確になり、無駄な保障を避けられます。 - ライフスタイルに合った保障内容に最適化できる
結婚・出産・子供の独立・退職などのライフステージの変化に合わせ、保険を最適化できます。
保険見直しのポイント
保険を効果的に見直す際には、以下のポイントを押さえましょう。
- 加入している保険をすべてリストアップする
現在の保障内容や保険料を一覧化し、無駄や重複を明確に把握します。 - ライフステージに合った保障内容を確認する
生命保険、医療保険、がん保険など、現在のライフステージやリスクに合った保障があるか確認します。 - 必要最低限の保障に絞る
貯蓄や公的制度でカバーできる部分は保険で備える必要がないため、保障範囲を最小限にしましょう。 - 掛け捨て型と貯蓄型を明確に分ける
保険料が安くて効率的な掛け捨て型をメインにし、貯蓄性を求める場合は別途投資や貯蓄で対応しましょう。
特に見直しが必要な保険の種類
特に見直しの対象となりやすい保険の例は以下の通りです。
- 生命保険
家族構成や収入状況に応じて保障額を見直し、過剰な死亡保障を削減します。 - 医療保険・がん保険
公的な健康保険制度を考慮した上で、本当に必要な範囲だけを残します。 - 自動車保険
年齢や使用頻度に応じて保険内容を調整し、割高な保障を避けます。 - 学資保険や貯蓄型保険
利率や手数料を考慮し、必要に応じて他の金融商品と比較して再検討します。
保険見直しの手順
具体的な保険見直しの手順は以下の通りです。
- 現在の保険契約をすべて確認する
- 保険証券や契約書を取り出し、保障内容・保険料をリスト化します。
- 家族やライフスタイルを考慮して必要な保障を再検討
- 公的保障や勤務先の福利厚生制度なども考慮し、本当に必要な保障範囲を明確にします。
- 重複や不要な保障を解約または変更する
- 不必要な保険は解約し、必要に応じて掛け金を安いプランに変更します。
- 新たな保険加入の必要性を検討
- 見直した結果、保障不足があれば新しい保険を検討します。
保険を見直す際の注意点
保険見直しの際には以下の注意点を意識しましょう。
- 解約のタイミングに注意
解約時期によっては返戻金が大きく減ることもあるため、タイミングを慎重に検討しましょう。 - 再加入が難しい保険を慎重に扱う
特に年齢や健康状態によって再加入が難しい医療保険・がん保険は、解約前に慎重に検討します。 - 見直し後も定期的に確認する
ライフステージが変わった場合や数年ごとに見直しを行い、常に最適な保障を維持します。
保険見直しの節約効果
保険を必要最低限に見直すことで、毎月数千円〜数万円の保険料を節約できるケースがあります。
例えば、不要な保障を月額5,000円分削減できれば、年間で60,000円、10年で60万円の節約効果になります。
家計の固定費を大きく見直すことで、長期的に経済的なゆとりを生み出すことができますので、ぜひ定期的な保険の見直しを行いましょう。
